청년도약계좌 만기 수령액은 납입 원금에 정부기여금과 이자를 더한 금액입니다. 비과세라서 거기서 세금을 떼지 않습니다. 월 70만원씩 5년을 채우면 원금만 4,200만원입니다. 여기에 더해지는 기여금과 이자가 얼마인지, 월 납입액별 금액과 계산식으로 정리했습니다.
청년도약계좌 만기 수령액, 이것만 확인하면 됩니다
- 수령액 구성: 납입 원금과 정부기여금, 이자를 더한 금액입니다.
- 세금: 이자소득세 15.4%를 떼지 않으므로 만기금액이 그대로 실수령액입니다. 조세특례제한법 제91조의22
- 납입액별 금액: 연 5.0% 단리로 가정하면 월 50만원은 약 3,563만원, 월 70만원은 약 4,957만원입니다.
- 정부기여금: 월 최대 3만 3,000원입니다. 이 기준으로 60개월을 채우면 198만원입니다. 금융위원회
- 만기일: 계좌개설일부터 60개월 뒤입니다. 1차 가입자는 2023년 7월에 계좌를 개설해 만기가 2028년 7월입니다.
원금 4,200만원과 기여금 198만원은 월 70만원을 60개월 모두 넣고 총급여가 2,400만원 이하일 때의 금액입니다.
만기에 5,000만원을 받는다고 아는 분이 많습니다.
기여금과 이자 구조는 공식 안내에서 바로 볼 수 있습니다.
만기 수령액은 원금과 정부기여금, 이자를 더한 금액입니다
청년도약계좌 만기 수령액은 내가 넣은 원금에 정부기여금과 이자를 얹은 금액입니다. 1차 가입자는 2023년 7월에 계좌를 개설했고 계약기간이 60개월이라 가장 빠른 만기가 2028년 7월입니다. 지금은 만기에 받을 금액을 미리 계산해 보면 됩니다.
| 구성 | 월 70만원 60개월 |
|---|---|
| 납입 원금 | 4,200만원 |
| 정부기여금 | 198만원 |
| 이자 | 약 559만원 |
| 이자소득세 | 0원 |
| 총 수령액 | 약 4,957만원 |
※ 연 5.0% 단리·60개월 전액 납입·총급여 2,400만원 이하를 가정한 계산입니다. 실제 금액은 금리와 납입 이력에 따라 달라집니다.
이자 약 559만원은 납입 원금에 붙는 약 534만원이 대부분입니다. 정부기여금에도 이자가 붙는 구조로 안내됩니다. 일반 적금이라면 이 이자에서 15.4%인 약 86만원을 세금으로 뗍니다. 청년도약계좌는 조세특례제한법 제91조의22①에 따라 이자소득세가 0원입니다. 통장에 찍히는 만기금액이 곧 세후 실지급액입니다.
월 50만원과 70만원의 만기 수령액은 1,400만원 가까이 벌어집니다
같은 60개월을 채워도 월 50만원을 넣으면 약 3,563만원, 월 70만원을 넣으면 약 4,957만원입니다. 차이 약 1,394만원 가운데 원금 차이가 1,200만원이고 남은 금액은 기여금과 이자에서 벌어집니다.
- 월 기여금이 2만 7,000원인 경우
- 납입한도 70만원보다 적게 넣는 경우
- 납입액을 올리면 기여금도 함께 올라갑니다
- 월 기여금이 3만원인 경우
- 매칭한도 40만원을 넘겨 넣는 경우
- 초과분에는 3.0% 매칭이 붙습니다
- 월 기여금이 3만 3,000원인 경우
- 법정 납입한도를 다 쓰는 경우
- 더 넣을 방법은 없습니다
※ 연 5.0% 단리·60개월 전액 납입·총급여 2,400만원 이하를 가정한 계산입니다. 실제 금액은 금리와 납입 이력에 따라 달라집니다.
월 납입한도는 70만원입니다. 1인 1계좌라 계좌를 나눠 한도를 늘릴 수는 없습니다. 납입을 쉰 달이 생기면 그 달의 원금 70만원과 기여금 3만 3,000원, 그에 붙을 이자가 빠집니다. 군 복무로 납입을 멈추는 경우는 청년도약계좌 군 복무 중 납입에 정리했습니다.
적금 이자는 매달 넣은 돈이 예치된 기간만큼 붙습니다
적금 이자는 마지막에 쌓인 4,200만원 전체에 5년 동안 금리가 붙는 방식으로 계산되지 않습니다. 첫 달에 넣은 70만원은 60개월, 마지막 달에 넣은 70만원은 1개월만 예치되기 때문입니다. 계산식은 월 납입액 × (연이율 ÷ 12) × 1,830입니다. 여기서 1,830은 60개월부터 1개월까지 예치 개월을 모두 더한 값입니다.
| 월 납입액 | 원금에 붙는 이자 | 5년 총 이자 | 일반 적금이면 떼는 세금 |
|---|---|---|---|
| 50만원 | 약 381만원 | 약 402만원 | 약 62만원 |
| 60만원 | 약 458만원 | 약 480만원 | 약 74만원 |
| 70만원 | 약 534만원 | 약 559만원 | 약 86만원 |
※ 연 5.0% 단리·60개월 전액 납입·총급여 2,400만원 이하를 가정한 계산입니다. 실제 금액은 금리와 납입 이력에 따라 달라집니다.
맨 오른쪽은 일반 적금이었다면 이자에서 떼였을 세금입니다. 청년도약계좌에서는 이 금액이 그대로 남습니다.
정부기여금은 소득 구간에 따라 월 2만 1,000원까지 내려갑니다
월 70만원을 똑같이 넣어도 개인소득(총급여) 구간에 따라 월 기여금이 3만 3,000원에서 2만 1,000원까지 달라집니다. 총급여 6,000만원을 넘는 구간은 기여금 없이 비과세만 적용됩니다.
| 개인소득(총급여) | 매칭 한도(월) | 월 70만원 납입 시 기여금 |
|---|---|---|
| 2,400만원 이하 | 40만원 | 월 3만 3,000원 |
| 2,400만~3,600만원 | 50만원 | 월 2만 9,000원 |
| 3,600만~4,800만원 | 60만원 | 월 2만 5,000원 |
| 4,800만~6,000만원 | 70만원 | 월 2만 1,000원 |
| 6,000만~7,500만원 | 없음 | 기여금 없이 비과세만 |
총급여 2,400만원 이하의 3만 3,000원은 매칭 한도 40만원에 6.0%를 적용한 2만 4,000원과 한도를 넘는 30만원에 확대 구간 3.0%를 적용한 9,000원을 더한 금액입니다. 월 최대 기여금은 2025년 1월 납입분부터 2만 4,000원에서 3만 3,000원으로 올랐습니다. 구간별 금액은 금융위원회 카드뉴스 기준입니다.
| 개인소득(총급여) | 5년 총 기여금 | 총 수령액 |
|---|---|---|
| 2,400만원 이하 | 198만원 | 약 4,957만원 |
| 2,400만~3,600만원 | 174만원 | 약 4,930만원 |
| 3,600만~4,800만원 | 150만원 | 약 4,903만원 |
| 4,800만~6,000만원 | 126만원 | 약 4,876만원 |
| 6,000만~7,500만원 | 0원 | 약 4,734만원 |
※ 연 5.0% 단리·60개월 전액 납입·월 70만원 납입을 가정한 계산입니다. 실제 금액은 금리와 납입 이력에 따라 달라집니다.
표의 맨 위와 맨 아래 사이 총액 차이는 약 223만원입니다. 소득은 가입 이후에도 다시 봅니다. 가입일로부터 1년 주기로 유지심사를 하고 개인소득이 총급여 6,000만원을 넘는 것으로 확인되면 다음 유지심사까지 기여금 지급이 중단됩니다. 비과세는 가입할 때 소득요건을 충족했다면 만기까지 유지됩니다.
3년이 지나면 금리가 바뀌어 수령액 기대치도 내려갑니다
널리 알려진 "약 5,000만원"은 연 6.0%가 60개월 내내 유지될 때 나오는 금액입니다. 2026년 6월 KB국민·신한·우리는 가입 후 3년이 지난 계좌의 기본금리를 연 4.5%에서 연 3.0%로 내렸습니다. 우대금리 최대 1.5%p가 유지된다고 보면 최고금리는 연 4.5%가 됩니다.
| 금리 가정(단리) | 5년 총 이자 | 총 수령액 |
|---|---|---|
| 연 4.0% | 약 447만원 | 약 4,845만원 |
| 연 5.0% | 약 559만원 | 약 4,957만원 |
| 연 6.0% | 약 671만원 | 약 5,069만원 |
※ 60개월 전액 납입·총급여 2,400만원 이하·단리를 가정한 계산입니다. 실제 금액은 금리와 납입 이력에 따라 달라집니다.
금리 1%p 차이가 총액을 약 110만원 움직입니다. 3년 뒤에는 은행이 정한 변동금리가 1년 단위로 적용되고 인하 폭도 은행마다 다릅니다. 내 계좌 금리는 전국은행연합회 소비자포털의 청년도약계좌 금리 비교공시에 나옵니다. 은행별 조건 비교는 청년도약계좌 은행별 금리 비교 글에 있습니다.
서울경제는 3년 이후 기본금리 연 3.0%에 우대금리 1.5%p가 유지된다고 가정하면 최대 수령액이 약 4,899만원으로 줄어든다고 보도했습니다(2026년 6월 22일, 언론의 가정 계산).
기여금 쪽에도 같은 차이가 있습니다. 기여금 확대가 2025년 1월 납입분부터 적용되므로 2023년 7월에 계좌를 개설한 1차 가입자는 60개월 중 18개월이 월 2만 4,000원 기준입니다. 5년 총 기여금은 약 182만원입니다.
경우별 기준은 청년도약계좌 중도해지 불이익에 적어 뒀습니다.
만기일은 계좌개설일부터 60개월 뒤입니다
만기일 기준은 가입신청일이 아니라 계좌를 개설한 날입니다. 계좌개설일에 60개월을 더한 날이 만기라 가입신청이 2023년 6월이었던 1차 가입자도 계좌개설이 2023년 7월이면 만기는 2028년 7월입니다.
- 가입 은행 모바일 앱에 로그인합니다.
- 청년도약계좌 계좌 상세 화면을 엽니다.
- 계약 만기일과 만기해지 시 예상이자를 확인하세요.
화면 이름은 은행마다 다릅니다. 정부기여금은 소득자료에 따라 매년 다시 산정되므로 개인별 금액은 이 화면에서 확인하는 쪽이 정확합니다. 제도와 기여금 문의는 서민금융콜센터 1397, 상품 구조는 서민금융진흥원 안내에서 확인할 수 있습니다.
만기금을 그대로 받을지 후속 상품으로 옮길지는 만기 전에 정하면 됩니다. 신규 가입은 2025년 12월 31일로 끝났습니다. 후속 상품인 청년미래적금은 만기 3년에 월 50만원 한도입니다. 갈아타는 순서는 청년미래적금 갈아타기 순서에 정리했습니다.
청년도약계좌 5년 채우면 얼마 받나요?
월 70만원씩 60개월을 넣으면 원금만 4,200만원입니다. 여기에 소득 구간별 정부기여금과 이자가 더해집니다. 연 5.0% 단리로 가정하면 약 4,957만원, 연 6.0%면 약 5,069만원, 연 4.0%면 약 4,845만원입니다. 금리 가정에 따라 100만원 단위로 움직이므로 확정 금액은 가입 은행 앱에서 확인해야 합니다.
만기 수령액에서 세금을 떼나요?
떼지 않습니다. 조세특례제한법 제91조의22①은 이 계좌에서 발생한 이자소득과 배당소득 합계액에 소득세를 부과하지 않도록 정하고 있습니다. 일반 적금이라면 이자에서 15.4%를 떼지만 여기서는 0원입니다. 통장에 찍히는 만기금액이 곧 세후 실지급액입니다.
정부기여금은 매달 얼마씩 들어오나요?
월 70만원을 납입할 때 총급여 2,400만원 이하는 3만 3,000원, 3,600만원 이하는 2만 9,000원, 4,800만원 이하는 2만 5,000원, 6,000만원 이하는 2만 1,000원입니다. 6,000만~7,500만원 구간은 기여금 없이 비과세만 적용됩니다. 2025년 1월 납입분부터 매칭 한도가 월 70만원까지 확대되면서 최대치가 2만 4,000원에서 3만 3,000원으로 올랐습니다.
만기일은 어떻게 확인하나요?
가입 은행 앱의 계좌 상세에서 계약 만기일과 만기해지 시 예상이자를 볼 수 있습니다. 기준은 계좌개설일에 60개월을 더한 날입니다. 2023년 7월에 계좌를 개설한 1차 가입자는 2028년 7월이 만기입니다. 제도 문의는 서민금융콜센터 1397에서 받습니다.
소득이 올라서 기여금이 끊기면 수령액이 줄어드나요?
기여금 쪽은 줄어듭니다. 가입일로부터 1년 주기 유지심사에서 개인소득이 총급여 6,000만원을 넘는 것으로 확인되면 다음 유지심사까지 기여금 지급이 중단됩니다. 비과세는 영향을 받지 않습니다. 가입할 때 소득요건을 충족했다면 만기까지 유지됩니다.
수령액은 금리와 소득 구간, 실제 납입한 개월 수가 정합니다. 내 계좌 기준은 가입 은행 앱에서, 제도 기준은 서민금융진흥원 안내에서 확인하면 됩니다.
금액을 미리 알면 남은 기간의 납입 계획이 달라집니다.
1차 가입자의 첫 만기는 2028년 7월입니다.
이자를 좌우하는 금리는 은행마다 다릅니다. 청년도약계좌 은행별 금리 비교에서 이어서 확인할 수 있습니다.
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